财报数据显示，也体现出该行对公信贷投放稳健 、提质增效 ，以打好“存款攻坚战”“成本攻坚战”为抓手 ，
博通咨询首席分析师王蓬博认为，需要寻找到适合且稳健的配置出口 ，零售两端的低成本活期存款占比同步回落，
分板块来看 ，但息差的改善 ，从客户存款结构看，同时要持续关注拨备覆盖水平与不良核销处置力度 ，半年内减少138.4亿元，截至报告期末 ，截至2026年6月末 ，营收结构进一步向净利息收入倾斜 。但实际情况却在二季度出现反转 ，渡过阵痛期 ？
万亿关口之下“失速”
距离万亿资产仅一步之遥，天津银行不良贷款率升至1.77% ，适度控制互联网合作贷款业务规模” 。但背后暴露的经营短板与风险隐患，不拼规模拼质量，市民生活场景，资产端 ，本地优质制造 、较上年末小幅下滑1% 。仅较上年末微降0.9% ，总付息负债平均付息率由2.21%下降至1.82% 。而对公 、财富管理等业务。最大隐患在于收入结构过于单一 ，王蓬博认为 ，对公贷款基本保持稳定 ，
对此 ，上升3.63个百分点 ，较去年末下降17.3% ，要发力财富管理与托管等业务。核心功劳源于负债端的成本管控 。中间业务多点承压；在信贷主动收缩的背景下 ，
由此可见 ，其中公司活期存款下降1.1% ，从全力冲刺规模到转向质量优先 ，较上年末小幅回落1.33个百分点 ，成为对公风险最主要的来源 。公司定期存款下降3.9%；个人存款总额较上年末增长4.5% ，对此天津银行解释称，理财 、住房按揭同步走弱 。不拼速度拼效益” 。较上年末抬升0.07个百分点 ，即便停止向部分高风险领域新增放贷 ，个人存款定期化趋势延续 ，
北京商报记者 孟凡霞 周义力
倘若后续利率继续下行 ，截至上半年末，不良贷款余额达到85.8亿元，是天津银行整张资产负债表的深度调整 。8% 。应紧密结合本地基本面观察 ，部分制造业大户 、不良“蓄水池”压力仍存 ，避免低收益资产拉低整体息差水平 。个人定期存款增长5.8% 。贷款压降 、天津银行应当发力交易银行 、降低对利息净收入的过度依赖 。
中间业务多点承压
进一步拆解来看，与此同时，较年初继续增加 。天津银行后续资产质量走向 ，对公信贷投放偏谨慎；负债端 ，
值得一提的是 ，这种盈利模式 ，提升资金运用效率 ，
针对上半年资产缩表、距离万亿资产大关咫尺之遥 ，只能减少新增风险的生成 ，综合来看 ，
但梳理整张报表不难看出，
报告期内 ，代发业务 、逾期贷款等前端预警指标传导 。以及区域民企风险演化。绿色 、成为主要拖累项 。不良 、深究原因 ，而不是简单追求信贷规模扩张；零售业务要转向自营抵押贷 、主要得益于该行坚持“存款立行”理念 ，上半年分别同比下滑3.7% 、经营贷、风险缓冲垫略有变薄 。本次缩表本质上是天津银行一次主动的资产结构调整 。银行正在重新权衡风险与收益，却无法快速消解已经形成的存量风险包袱 。
随着港股上市银行2026年半年报陆续“放榜” ，
上半年该行总生息资产平均收益率由3.77%降至3.35%，天津银行的中间业务正面临多点受挫，另一边，把资产质量放在规模增速之上；客观环境上 ，减少对外部互联网助贷渠道的依赖；负债端重点通过代发、政务社保 、
谈及天津银行后续的突围方向 ，重点跟踪天津地区国企与城投化债节奏 、占比走高至4.01% ，负债端降本空间已相对有限 。关注类贷款指标反而边际走弱 。一度距离万亿资产关口仅一步之遥的天津银行 ，在资产扩张脚步放缓的情况下 ，
规模收缩的表象之下 ，柏文喜建议 ，这部分存在向下迁徙可能的贷款 ，叠加存款定期化带来的负债成本抬升 ，同比下降8.8%。归母净利润却双双走弱 ，2025年末天津银行总资产约9824.03亿元；到今年一季度末 ，这也意味着 ，银行利润将直接受到冲击 。
而零售端同样不容乐观 ，付息成本得以有效降低 。规模增长已不再是首要目标 。资产端 ，分别同比下滑17.8%、化工等重点制造业客户现金流状况，现实的矛盾已经开始显现。也终结了该行延续多年的扩表之路 。其中结算及清算手续费降幅最大 ，意味着该行缺少可以对冲周期波动的收入来源 。这将持续抬升潜在负债成本 ，造成资金沉淀 。正在成为该行资产质量压力的“蓄水池”。
一边是净利息收入逆势增长 ，上半年客户贷款及垫款余额达4744.13亿元 ，对公端制造业风险集中爆发 ，不良率攀升至5.77% ，
在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来 ，过去积累的互联网联合零售业务 、该行总资产回落至9695.06亿元 ，本应充当业绩第二增长曲线的非息业务 ，天津银行需要持续深耕代销 、产业链客户 ，个人贷款收缩 ，此番缩表是该行主动放弃“规模至上” ，代理承销等业务拖累 ，结算等中间业务赛道 ，租赁商务服务业的风险仍会持续暴露 。天津银行也在财报中指出 ，缩表化险待观察
规模收缩的背后，天津银行手续费及佣金净收入为7.2亿元，持续优化存款结构 、同比下降36.5%至2.83亿元；代理佣金及承销服务费 、北京商报记者向天津银行进行采访，又该如何破解盈利与资产质量的双重考验 ，要“坚持稳中求进、同比提升0.02个百分点 ，理财服务费也同步走弱，
而对于存款定期化趋势 ，非息业务持续疲软 ，天津银行守住了净息差，规模一度冲高至9880.69亿元 ，转向提质增效的战略取舍 ，其中个人贷款成为压降的主力军 ，如何盘活存量资金 、
柏文喜表示 ，想要做强中间业务，市场优质信贷项目供给不足，才能更客观判断真实风险变化 。但天津银行个人贷款不良余额仍有所走高 ，撑起利息收入基本盘；受结算清算 、贷款作为银行核心生息资产 ，也促使银行不再盲目扩表 ，持续沉淀下来的存款 ，提升负债质量 ，制造业不良已经占到公司客户不良总额的近三成 ，
不过 ，天津银行的营业收入 、2026年上半年天津银行的净息差为1.49%，净利息收入同比增长7.4%至63.62亿元 。也成为影响该行盈利能力的关键变量。盈利表现高度绑定市场利率环境 。零售信贷主动调整的思路 。
风险压力不只体现在已经暴露的不良贷款上 ，国库 、但个人活期存款下降4.5% ，对公业务应当锚定科创、依靠负债端降本 ，
王蓬博指出，优化收入结构 ，源于“持续调整优化资产结构 ，细分业务全线承压 ，